中華財險進擊數字化

日期：2022-12-20    瀏覽次數：

中華財險聯手OceanBase和阿里云，將底層核心系統由傳統集中式數據庫升級為分布式數據庫，推動公司經營模式從以保單為中心轉向以客戶為中心。這是保險業首次基于混合云模式構建核心業務系統。

中華聯合財產保險股份有限公司（下稱中華財險），是一家36年的老牌國有保險公司，全國營業網點超過2900個。近年來，中華財險在業務高速發展的同時，從難啃的硬骨頭下手，重構核心業務系統，開始了一場快節奏、深層次的數字化進擊。

中華財險聯手北京奧星貝斯科技有限公司（OceanBase），將底層核心系統由傳統集中式數據庫升級為分布式數據庫，并引入金融云公共平臺，推動公司經營模式從以保單為中心轉向以客戶為中心。這是保險業首次基于混合云模式構建核心業務系統。

今年3月，中華財險新一代分布式核心系統正式上線，傳統保險公司向科技型保險公司逐步轉變。

對核心系統“動刀”

近年來，數字經濟發展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，發展數字經濟，是我國把握新一輪科技革命和產業變革新機遇的戰略選擇。保險業作為社會“穩定器”和經濟“助推器”，近年來駛上了數字化發展快車道。

始建于1986年的中華財險，是新中國成立的第二家具有法人資格的保險公司。2021年，中華財險實現保險業務收入557.17億元，總業務規模位居國內財險市場第五，農險業務規模位居全國第二。

自2018年以來，保險行業加速線上化、數字化、智能化轉型，市場競爭激烈。從以產品為中心變為以客戶為中心，數字化轉型是必然選擇。

2020年初，中華財險確定基本數字化發展路線，決定直接對延續幾十年的核心業務系統“動刀子”。

牽一發而動全身，核心業務系統的變化，往往牽扯到經營模式、業務流程和組織架構的變化。彼時，中華財險使用的是傳統集中式數據庫，瓶頸明顯。首先，隨著公司業務發展，數據量快速增長，最大一張數據庫表的記錄就超過數億條，存儲數據量嚴重超負荷。其次，面對“雙十一”等關鍵營銷節點，公司需要面對大批量、高并發的業務場景。原有的傳統集中式數據庫在并發處理、橫向擴展等方面存在不足。最后，傳統集中式數據庫的維護成本特別是硬件部署成本也較高。

為突破發展瓶頸，中華財險重新思考新一代核心業務系統架構，為傳統集中式數據庫“減負”。經過多次市場考察調研，中華財險最終選定OceanBase和阿里云作為技術合作方。

中華財險一位高管告訴記者，做出這一選擇的主要原因在于OceanBase是先進的分布式數據庫。相較傳統集中式數據庫，具有橫向可擴展的優勢和海量數據處理的能力，并存有多個數據副本，在高可用方面具有天然優勢。更重要的是，“OceanBase是國產的、自主可控的數據庫?！?/span>

“開著飛機換發動機”

保險機構業務精細程度高，IT系統較為復雜，對數據安全的容錯率低。在對核心業務系統進行全面改造的同時，首先要確保核心業務平穩過渡。

從傳統集中式數據庫遷移到分布式數據庫，如果離線遷移，面對海量數據，遷移效率會直接影響業務停滯時間。選擇在線遷移方式，關鍵則在于如何保證業務的正常進行。

中華財險最終與技術方商定，從零開始，搭建新系統，盡快構建最小化可行產品（MVP），使用最少資源，快速制作出能被用戶使用的試驗性產品，將老系統逐步遷移到新系統當中。

云上系統的搭建只是第一步，更具考驗的是新數據庫能否兼容老數據庫，從性能、功能上滿足業務訴求。

對于原生分布式數據庫OceanBase團隊而言，該問題并不陌生。OceanBase最初研發的目的，即為了解決數據大爆發時代傳統集中式數據庫不足以支撐高并發業務需求的問題。OceanBase高度兼容Oracle SQL語法、存儲過程及觸發器等高級特性，從而對Oracle、DB2等傳統數據庫具備高兼容能力，各類應用只需極少適配就能在OceanBase上正常運行，節省了大量成本。這讓中華財險可以一邊搭建新系統，平穩遷移過往數據，一邊維護老系統的正常運轉，保證在過渡時期業務不受影響。

最終，中華財險與OceanBase的合作順利落地見效，構建起新一代分布式核心系統，這是保險行業首次基于混合云模式構建的核心業務系統，拉開了中華財險“重構、重塑、重生”的數字化轉型之路序幕，推動其從傳統保險公司向科技型保險公司轉變。

“中華財險的業務種類復雜，場景偏向線下，直接照搬以往經驗不可行。我們當時制定了多種方案，即使出現特殊情況也有信心能保證第一時間回退，不會影響客戶業務運作?！敝腥A財險項目OceanBase架構師郎曉東說。

郎曉東的信心源自OceanBase的獨特優勢——完全自主研發。OceanBase原生分布式數據庫于2010年開始研發，目前，在國際聯機事務處理基準測試（TPC-C）中排名世界第一；在國際聯機分析處理基準測試（TPC-H）中曾破世界紀錄，當前排名世界第三；2022年入選世界互聯網大會領先科技成果。

未來已來

今年3月31日，中華財險新一代分布式核心系統正式上線，成效清晰可感——前臺業務系統開發時間縮短50%以上，微服務平均性能達到單計算節點每秒處理保險業務1000多筆，底層算力可實現秒級彈性擴展。

與OceanBase合作一年后，中華財險有33個重要系統完成上云，并有2個重要業務系統完成云災備部署，并上線了最小可用版本，實現了系統承接能力的跨越。按照以往的模式，升級業務系統，需要停機部署數小時?，F在，10分鐘之內就可以完成。

從更長遠來看，中華財險將所有業務中臺產生的生產交易數據，統一導入到內部私有云平臺承載的數據中臺，通過數據智能分析和建模等方式，對數據再次加工，反饋到業務前端，動態調整策略，實現業務與數據的雙輪聯動。

“十年前，大家對數字化轉型的理解還是前端業務接入互聯網，以獲取更多流量。如今，金融行業意識到，數字化轉型不只針對一個IT項目，根本是發展模式的轉變，國產數據庫無疑是數字化轉型的加速器?！崩蓵詵|說。

數據庫是國家“核高基”項目重點攻關領域之一，與操作系統一樣，是重要的基礎軟件，曾一度被國外廠商壟斷。隨著OceanBase等國產數據庫的不斷創新，這種局面正在逐漸改變。

2022云棲大會上，OceanBase社區版4.0正式亮相，與企業版擁有同等性能，更兼容、更易用，2分鐘內即可完成快速部署。這意味著，業內首個兼容MySQL數據庫的單機分布式一體化數據庫正式上線。OceanBase社區版4.0降低了數據庫使用門檻，打破了分布式數據庫的邊界，讓分布式數據庫走向更多通用場景。目前，OceanBase不僅服務于大型客戶，也助力中小企業數據庫實現“秒級擴容”。

如今，數字化浪潮已來，唯有前瞻布局，把握數字機遇，才能塑造企業發展新優勢。